¿Dónde invertir mi dinero en 2013?
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22 septiembre Imprimir
La nueva regulación introducida para ‘superdepósitos’ introducida en la primera mitad de 2011 ha cambiado las reglas del juego en las entidades bancarias a la hora de captar ahorros. Los pagarés sustituyen a los depósitos de alta rentabilidad y compañías como Banco Santander y BBVA preparan su emisión.
Un pagaré es título de renta fija similar al de una Letra del Tesoro Público, con la diferencia de que es un emisor privado y no el Estado el que garantiza el pago de los intereses.
Otras entidades como Bankia y Banesto también emiten pagarés, consulta la información al respecto en este enlace.
Pagarés del Banco Santander
Con una calificación crediticia de AA y un riesgo de impago mínimo, los pagarés del Banco Santander son el nuevo ‘producto estrella’ de la entidad que preside Emilio Botín, si bien cabe destacar antes de hablar de su rentabilidad que este producto no está sujeto al Fondo de Garantía de Depósitos.
Cada pagaré tiene un importe nominal de 1.000 euros y el mínimo de contratación es de 30.000 euros, una cifra que a priori aleja al pequeño inversor. El plazo de inversión puede ser de 3, 6, 12 y 18 meses como máximo, dependiendo del importe abonado. Así, para inversión de hasta 100.000 euros, la rentabilidad será del 3,4% TAE para 12 meses y 3,55% TAE para 18 meses; en cambio las inversiones superiores a 100.000 euros tendrán una rentabilidad del 3% TAE a 3 meses, 3,25% TAE a seis meses, 3,6% TAE a 12 meses y 3,75% TAE a 18 meses.
Pagarés de BBVA
Los pagarés de BBVA todavía no están en el mercado, pero sí se conoce la propuesta de la entidad financiera, más enfocada al pequeño ahorrador, pues se pueden comprar pagarés de BBVA desde 6.000 euros.
La rentabilidad de los mismos será del 3,15% TAE para la inversión a 3 meses; 3,3% TAE para inversiones a 6 meses; 3,6% TAE para inversiones a 12 meses y 3,7% TAE para compras de pagarés a un plazo de 18 meses.
Opinión
Como interesado, debe saber que los pagarés son un producto no garantizado por el FGD, si bien el riesgo de impago de los beneficios es altamente improbable.
Las entidades financieras abandonan la guerra de depósitos por las penalizaciones legales que estos tienen desde la entrada de la nueva ley, por lo que los pagarés no son un ‘recurso de última hora’, sino una alternativa.
Así pues, la única diferencia estriba en su no garantía de pago, por lo que el riesgo es más elevado que el de los depósitos, aunque también tienen más rentabilidad que los futuros ‘superdepósitos’ bancarios, que tienen prohibido pagar un interés superior al 3,137% para los depósitos para plazos igual o superiores a un año.
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